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「租房」「買房」哪個好?2大考量,直接試算給你看 (遠見0309)

2020-03-09 文 / 一流人   

買房子跟租房子,帶給我們的實際效用是一樣的,都是一個居住的價值!就看大家目前的財務規劃是什麼?但不論規劃藍圖有多美好,下定決心是絕對重要的關鍵!(本文摘自《小資族的不動產煉金術》一書,以下為摘文。)
不管租房還是買房,房地產最終的價值就是給人們一個安心居住的空間,很多朋友都會問我:「買房子跟租房子到底哪個比較好,該評估哪些因素呢?」而我往往會回答:「買房子跟租房子,帶給我們的實際效用是一樣的,都是一個居住的價值!」

那麼接下來,就讓我們一起來比較看看,買與租所能帶來的經濟價值,兩者之間究竟有多大的不同。

嚴格說來,房子帶給人們的效用,基本上有以下兩大面向:一是居住效益,二是投資效益

面向1:居住效益
當決定買房子的時候,就可以把投資的面向也考慮進去,因為房地產有出租與未來房地產增值貶值的經濟效益。

如果你認為,你是有剛性的房地產需求者(例如結婚、家庭因素等),那麼就不需要太猶豫,趕緊踏上買房之路吧!

反過來說,如果你現在的狀況是租房、買房都可以,對於名下是否擁有一間房子並無這麼大的必要需求,那也可以再多看多比較。

面向2:投資效益
在華人世界中,房地產常被認定為是一個保值的資產,在現代這個社會中持有現金者都認同每年會有0~3%的通膨貶值,對於持有現金者,他們會希望讓現金可以不被通膨吞噬,所以,房地產經常是現金持有者的資金停靠管道之一。

如果您手上有很多穩定且優質的投資機會,這些投資方案往往可以帶來更大的投資效益,那麼買房子不一定是適合你的選項。但是,如果您手邊沒有太多投資的選項,那麼買房子確實是一個既長久又穩定的理財考量。

房東買房VS.租客租房
說起房東與租客,雙方差別只在頭期款。因為總結來說,買屋是付「貸款利息」,租屋是付「租金」。以下我們就舉一個實際的例子來跟各位解釋一下:  

假設A屋主用300萬元買了一間25坪的公寓,銀行貸款8成,頭期款大約60萬,銀行房貸約240萬元,平均估算下來每個月要負擔的利息為12,000元(本息攤還)註1。而其實每個月12,000元的負擔,大約就是一個月的房租,但是這12,000元裡面包含了本金+利息,待住了20年,貸款還完了,這間房子就是你的了!

註1. 本息攤還的房貸:20年期還款,2%利息,每貸款100萬,每個月本息攤還5,000元。

反之,如果今天這位A屋主,他選擇租房子住變成A租客,每個月交12,000元的租金給房東,一樣是租屋二十年,之後,他幫房東的房子繳完了貸款,自己卻依舊是無殼蝸牛一隻,試問,用這種方式來思考,租房子是不是變得比較不划算呢!再者,如果您有存到頭期款的狀況下,其實買房會比你想像中的容易許多。至於評估條件,我再以另一個例子來跟大家說說——若以20年房貸與2%的房貸利率做為條件來試算:

還息不還本速算:您目前承租的房子,可貸款的房貸金額(萬)*0.16%=利息/月(不含本金)

【算法:100萬*2%=2萬/年 =>每月利息約1,600元】

本息攤還速算:您目前所租的房子,可貸款的房貸金額(萬)*0.5%=房貸(萬)/月(含本金)

【算法:2%利率,每100萬=>每月本息攤還約5,000元】

您有了第一筆頭期款+較穩定的收入(可以穩定的繳付房貸),這樣就趕緊出手買房吧!
 

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