2020-03-09 文 / 一流人
買房子跟租房子，帶給我們的實際效用是一樣的，都是一個居住的價值！就看大家目前的財務規劃是什麼？但不論規劃藍圖有多美好，下定決心是絕對重要的關鍵！（本文摘自《小資族的不動產煉金術》一書，以下為摘文。）
不管租房還是買房，房地產最終的價值就是給人們一個安心居住的空間，很多朋友都會問我：「買房子跟租房子到底哪個比較好，該評估哪些因素呢？」而我往往會回答：「買房子跟租房子，帶給我們的實際效用是一樣的，都是一個居住的價值！」
那麼接下來，就讓我們一起來比較看看，買與租所能帶來的經濟價值，兩者之間究竟有多大的不同。
嚴格說來，房子帶給人們的效用，基本上有以下兩大面向：一是居住效益，二是投資效益
面向1：居住效益
當決定買房子的時候，就可以把投資的面向也考慮進去，因為房地產有出租與未來房地產增值貶值的經濟效益。
如果你認為，你是有剛性的房地產需求者（例如結婚、家庭因素等），那麼就不需要太猶豫，趕緊踏上買房之路吧！
反過來說，如果你現在的狀況是租房、買房都可以，對於名下是否擁有一間房子並無這麼大的必要需求，那也可以再多看多比較。
面向2：投資效益
在華人世界中，房地產常被認定為是一個保值的資產，在現代這個社會中持有現金者都認同每年會有0～3%的通膨貶值，對於持有現金者，他們會希望讓現金可以不被通膨吞噬，所以，房地產經常是現金持有者的資金停靠管道之一。
如果您手上有很多穩定且優質的投資機會，這些投資方案往往可以帶來更大的投資效益，那麼買房子不一定是適合你的選項。但是，如果您手邊沒有太多投資的選項，那麼買房子確實是一個既長久又穩定的理財考量。
房東買房VS.租客租房
說起房東與租客，雙方差別只在頭期款。因為總結來說，買屋是付「貸款利息」，租屋是付「租金」。以下我們就舉一個實際的例子來跟各位解釋一下：
假設A屋主用300萬元買了一間25坪的公寓，銀行貸款8成，頭期款大約60萬，銀行房貸約240萬元，平均估算下來每個月要負擔的利息為12,000元（本息攤還）註1。而其實每個月12,000元的負擔，大約就是一個月的房租，但是這12,000元裡面包含了本金＋利息，待住了20年，貸款還完了，這間房子就是你的了！
註1. 本息攤還的房貸：20年期還款，2%利息，每貸款100萬，每個月本息攤還5,000元。
反之，如果今天這位A屋主，他選擇租房子住變成A租客，每個月交12,000元的租金給房東，一樣是租屋二十年，之後，他幫房東的房子繳完了貸款，自己卻依舊是無殼蝸牛一隻，試問，用這種方式來思考，租房子是不是變得比較不划算呢！再者，如果您有存到頭期款的狀況下，其實買房會比你想像中的容易許多。至於評估條件，我再以另一個例子來跟大家說說——若以20年房貸與2%的房貸利率做為條件來試算：
還息不還本速算：您目前承租的房子，可貸款的房貸金額（萬）*0.16%=利息／月（不含本金）
【算法：100萬*2%=2萬/年 =>每月利息約1,600元】
本息攤還速算：您目前所租的房子，可貸款的房貸金額（萬）*0.5%=房貸（萬）／月（含本金）
【算法：2%利率，每100萬=>每月本息攤還約5,000元】
您有了第一筆頭期款＋較穩定的收入（可以穩定的繳付房貸），這樣就趕緊出手買房吧！
