2020-04-06 施昇輝 聰明理財
每次我建議年輕人該買房的時候，都要面對很多反對的聲浪，其中有４個最具體理由：
第一、現在是少子化時代，未來需求一定會降低，但建商不斷蓋房子，造成供給一直增加，房價當然會跌。
我很難反駁這個理由，但就算我在「辯論比賽」中輸給了大家，但在「真實人生」裡，我有自己的房子，永遠不必面對房東不再續租給我的窘況。萬一房價不像你預期會跌，仍舊居高不下，你就一輩子都不可能買到房子，只好隨時做好被房東趕出去的心理準備。
第二、買了房子，就要長期背負房貸，會嚴重影響生活品質。
我又很難反駁這個理由，但請記得香港首富李嘉誠講過的這段話：「人不會痛苦一輩子，但總會辛苦一陣子；如果你不想辛苦一陣子，你就會痛苦一輩子。」買了房子當然辛苦，因為生活享受肯定受到很大的限制，甚至還要兼差打工，然後被人笑做「屋奴」，但到了老年，你至少會很安心有一個遮風避雨的所在。
第三、把買房的錢拿來做更靈活的投資，才能賺到更多的錢。
從2008年到2019年，這個說法也無從反駁，但你真的在大多頭行情中有賺到錢嗎？8~9成投資人甚至還處於虧損！千萬不要高估自己的投資能力。2020年因武漢肺炎疫情嚴峻，造成全球股市雪崩式下跌，我相信此時大多數的資產都嚴重縮水，甚至還可能腰斬，這時以為投資可賺更多錢的期望顯然不切實際。你如果拿去買房，至少不會面臨資產的泡沫。
第四、以後可以繼承父母的房子，現在當然不必買房。
這個理由也是振振有詞，但現在醫學發達、大家都非常重視養生，很多父母都非常長壽，說不定等到70歲以後才能繼承到父母的房產，但萬一你在60歲就沒有願意租房給你的房東，你就必須搬回老家跟父母住，你的另一半會願意嗎？難道你為了要繼承，就希望父母不要長壽嗎？如果你未來還必須與其他兄弟姊妹共同繼承，真的不要用這個理由自我催眠無須買房。
親身經歷「萬二」變「二千」 靠買房產保值
今年台股從12000點跌到8500點，很多年輕人就覺得是世界末日了，因為大家都沒有經歷過1990年，也是從12000點跌下來，然後一年內跌到只剩下2000多點，那才叫真正的股災。
當年幸好我把在股市賺到的錢，拿去買了在台北市區捷運站附近的房子。我花了1000萬元，買到36坪外加停車位的電梯華廈，現在最起碼也值2500萬元。如果我當時把這筆錢持續投資到股市，一年後肯定只剩下100萬元，我的人生大概就永遠黑白了。房地產的保值性當然完勝股票。
「貸8成、利率2%」 vs.「貸5成、利率10%」」
你看到上述的每坪房價，一定會說現在怎麼可能買得到？當然買不到，但總價還是買得到新北市老公寓。不要羨慕我們當年房價比現在低，因為未來絕不可能回到過去房價，但你該慶幸，現在貸款成數高達8成，利率不到2%，遠比我們當年負擔輕多了，因為我在1989年只能貸到5成，利率高達10%以上。
當年我和太太一個月合計薪水只有6萬多元，繳款期間還生了三個小孩，我們只好努力工作、下班拼命兼差，現在才能擁有屬於自己的房子。如果你退休後，還要每月付房租，投資必須獲利的壓力就會遠遠大於現在擁有房子的我。
以大台北地區為例，只要沒有電梯、沒有停車位，再加上附近沒有捷運站，甚至還要搭台鐵區間車才能轉乘捷運（如樹林、汐科），房價就應該相對負擔得起。
買了之後，不必像我當年急著還貸款，而是把錢拿來買每年股息殖利率都至少有5%、且絕不可能因公司倒閉而下市的股票。貸款利率不到2%（未來或許還會更低），你卻能從投資賺到5%，不就是零風險的套利嗎？既能擁有自己的房子，又有現成投資獲利，你為什麼要太早放棄買房夢想？
